20 ans à concevoir les produits,maintenant nous les choisissons pour vous.
Athéon Patrimoine accompagne les dirigeants, cadres dirigeants et professions libérales qui ont déjà constitué un patrimoine et veulent une stratégie construite par quelqu'un qui connaît les produits financiers de l'intérieur, sans appartenance à un groupe bancaire ou assureur.
Sans appartenance à un groupe
Athéon n'appartient à aucun groupe bancaire ni assureur : une sélection de solutions guidée par vos seuls intérêts.
Sur-mesure
Chaque recommandation s'appuie sur une étude patrimoniale complète, adaptée à votre situation réelle.
Long terme
Un accompagnement dans la durée, pensé pour traverser les cycles et les générations.
Épargne & investissement
Assurance-vie, PER, contrats de capitalisation : une allocation construite selon votre profil de risque.
Fiscalité du dirigeant
Rémunération, holding, cession d'entreprise : structurer vos revenus professionnels et privés.
Transmission & succession
Donation, démembrement, assurance-vie : organiser la transmission de votre patrimoine.
Retraite
Anticiper la baisse de revenus et arbitrer entre les dispositifs d'épargne retraite.
Professions libérales
Prévoyance, statut, optimisation sociale et fiscale adaptée à votre activité.
Athéon s'adresse d'abord aux dirigeants, cadres dirigeants et professions libérales dont le patrimoine dépasse 100 000 €, et qui cherchent une stratégie d'ensemble plutôt qu'un placement de plus.
Également : cadres en constitution de patrimoine, retraités en phase de transmission, et particuliers à partir de 50 000 € d'actifs mobilisables.
Ces exemples sont des cas d'école, construits pour illustrer notre méthode. Ils ne décrivent aucun client réel et ne préjugent d'aucun résultat.
Arbitrer sa rémunération de dirigeant
- La situation
- Dirigeant de SAS, la quarantaine, société bénéficiaire. Un salaire fixé une fois pour toutes, des dividendes décidés en fin d'exercice, et une trésorerie qui s'accumule au bilan faute de décision.
- Ce qui se joue
- Quel équilibre entre salaire, dividendes et épargne retraite ? Que faire d'une trésorerie excédentaire qui ne rapporte rien ? Une holding se justifie-t-elle, ou ajoute-t-elle une couche inutile ?
- Dans quel ordre nous traitons
- D'abord la protection sociale et les droits à la retraite, qui ne se rattrapent pas. Ensuite l'arbitrage fiscal annuel entre les canaux de rémunération. La structuration en holding vient en dernier, si l'horizon de cession la justifie.
Consolider un patrimoine dispersé
- La situation
- Cadre dirigeant, une cinquantaine d'années. Une assurance-vie ouverte il y a vingt ans, un PEA peu suivi, deux appartements en location, un PER souscrit dans l'urgence d'une fin d'année fiscale.
- Ce qui se joue
- Quelle est l'allocation réelle une fois l'ensemble consolidé ? Quels frais sont supportés sans être visibles ? L'exposition immobilière est-elle subie ou choisie ?
- Dans quel ordre nous traitons
- Consolider et mesurer avant tout arbitrage — on ne réalloue pas ce qu'on n'a pas mesuré. Puis traiter les frais et les contrats devenus obsolètes. La reconstruction de l'allocation vient ensuite, une fois le terrain dégagé.
Préparer la transmission
- La situation
- Couple d'une soixantaine d'années, deux enfants adultes. Une résidence principale, un patrimoine financier constitué, et le sentiment diffus qu'il faudrait « faire quelque chose » avant qu'il ne soit trop tard.
- Ce qui se joue
- Comment transmettre sans se dépouiller ? Les clauses bénéficiaires rédigées il y a quinze ans correspondent-elles encore à la situation ? Donation en pleine propriété ou démembrement ?
- Dans quel ordre nous traitons
- Sécuriser d'abord les revenus du conjoint survivant : c'est la contrainte qui borne tout le reste. Organiser ensuite les donations dans le temps, pour utiliser les abattements qui se reconstituent. Ajuster enfin les clauses bénéficiaires, souvent le geste le plus efficace et le moins coûteux.
Contrat de capitalisation : l'outil discret de la trésorerie d'entreprise
Placer la trésorerie excédentaire d'une société, et transmettre un contrat sans le dénouer.
Apport-cession : ce que la loi de finances 2026 a changé
Réinvestissement porté à 70 %, délai allongé à 36 mois : le report d'imposition se mérite davantage.
Épargne salariale : l'outil que les TPE laissent de côté
Dès un salarié, un dirigeant peut se verser plusieurs milliers d'euros par an sans charges sociales.